استثمر للحياة

مواضيعنا

أحكام عامة للتحصيل البنكي

حجم الخط

investolife

الأحكام عامة للتحصيل البنكي  

General Provisions And Definitions

 

بدايةً يمكنك الاطلاع على :الاعتماد المستندي و خطوات تنفيذه - مصطلحات التعاقد  inco Terms  - فض المنازعات

 

Application of URC 522

 المادة (1 )

     نطاق التطبيق 

  •     تطبق القواعد الموحدة للتحصيلات " نشرة غرفة التجارة الدولية رقم 522 لسنة 1995" على كافة التحصيلات كما هى
  • محددة  فى   المادة (2)  حيثما أدرجت هذه القواعد بنص تعليمات التحصيل كما هو مشار بالمادة (4) ،وتلزم جميع الأطراف
  • المعنية ما لم يتفق على غير ذلك صراحة أو ما لم تتعارض مع أحكام القانون / أو التنظيم الوطنى أو الأقليمى أو المحلى
  • والتى يتعذر مخالفتها .
  •  المصارف ليس عليها التزام تجاه التعامل سواء فى التحصيل أو أى تعليمات تحصيل أو أى ملحقات تتعلق بهذه التعليمات .
  •     إذا قرر المصرف لأى سبب عدم التعامل فى التحصيل أو أى تعليمات متعلقة به فيجب عليه أخطار الطرف الذى استلم منه
  • التحصيل أو التعليمات بإحدى وسائل الاتصال عن بعد

 المادة (2)

   تعريف التحصيل Definition of Collection

   التحصيل : Collection   التحصيل يعنى تداول المصارف ، بناء على تعليمات واردة لها ، وذلك بغرض :-

  •    الحصول على الدفع و/ أو القبول .
  •     تسليم المستندات مقابل و/ أو مقابل القبول .
  •      تسليم المستندات بأحكام و شروط أخرى .

    المستندات :   Documents   تعنى المستندات المالية و/ أو المستندات التجارية:

  • المستندات المالية : Financial Documents

تعنى الكمبيالات والسندات الأذنية والشيكات أو المستندات المماثلة الأخرى المستخدمة للحصول على الدفع بالنقود .

  • المستندات التجارية :  Commercial Documents

تعنى الفواتير ، مستندات النقل ، مستندات الملكية أو مستندات الملكية أو مستندات أخرى مشابهة لا تعتبر مستندات مالية .

    التحصيل البسيط / النظيف : Clean Collection  يعنى تحصيل السندات المالية غير المسحوبة بمستندات تجارية .

    التحصيل المستندى :  Documentary Collection    يعنى تحصيل :

  •      المستندات المالية المصحوبة بمستندات تجارية .
  •     المستندات التجارية غير المصحوبة بمستندات مالية .

 

 المادة   (3)

   أطراف التحصيل :Parties of a Collection

  أطراف التحصيل هى :

  •     صاحب الشأن " العميل " :   The Principal  هو الطرف الذى يعهد بعملية التحصيل إلى مصرف.
  •     المصرف المرسل : The Remitting Bank هو المصرف الذى عهد إليه صاحب الشأن بعملية التحصيل .
  •    المصرف المحصل : The Collecting Bank  هو أى مصرف خلاف المصرف المرسل ويكون قد تدخل فى عملية التحصيل .
  •    المصرف المقدم :The Presenting Bank    هو المصرف القائم بالتحصيل والذى يقوم بالتقديم للمسحوب عليه .
  •       المسحوب عليه : The Drawee                 هو الشخص الذى يتم التقديم إليه طبقاً لتعليمات التحصيل .


 المادة (4)

   تعليمات التحصيل : Collection Instruction

  يجب أن تكون جميع المستندات المرسلة للتحصيل مصاحبة لتعليمات تحصيل توضح خضوع التحصيل للقواعد الموحدة للتحصيلات

رقم 522 وأن تكون هذه التعليمات واضحة و مختصرة ، يسمح للمصارف التصرف فى ضوء التعليمات المعطاه فى تعليمات

التحصيل فقط وطبقاً لهذه القواعد

  •     لن تقوم المصارف بفحص المستندات بغرض الحصول على تعليمات .
  •     بخلاف ما هو مصرح فى تعليمات التحصيل فإن المصارف سوف تتجاهل أى تعليمات من أى طرف / مصرف خلاف الطرف / المصرف الذى تم استلام تعليمات التحصل منه . 

  يجب أن تحتوى تعليمات التحصيل على المعلومات الموضحة فى البنود التالية :

  •     بيانات المصرف مرسل التحصيل متضمنة اسم المصرف بالكامل ، العنوان البريدى ، الكود السويفتى ، رقم التلكس ، التليفون والفاكس والمرجع .
  •     بيانات عن معطى الأمر "العميل " متضمنة الاسم بالكامل ، العنوان الرقم البريدى ، رقم التلكس ، رقم التليفون و الفاكس إن وجد .
  •     بيانات المسحوب عليه متضمنة الأسم بالكامل ، العنوان البريدى أو محل الإقامة الذى يتم التقديم له و رقم التليفون و الفاكس و التلكس إن وجد .
  •     بيانات عن المصرف المقدم إن وجد متضمن أسم المصرف بالكامل ، العنوان البريدى و رقم التليفون و التلكس و الفاكس .
  •     المبلغ / المبالغ والعملة / العملات التى سيتم تحصيلها .
  •     قائمة المستندات المرفقة والرقم العددى لكل مستند .
  •    العمولات المصرفية لمطلوب تحصيلها ن يجبان يوضح ما إذا كان يمكن التغاضى عنها أو لا يمكن التغاضى عنها .
  •    الفوائد المطلوب تحصيلها غن وجدت ، يجب أن ينص على ما إذا كان يمكن التغاضى عنها أو لا . على أن تكون  متضمنة : سعر الفائدة - مدة الفائدة .
  •     وسيلة الدفع وشكل الاخطار بالدفع  .
  •     التعليمات فى حالة عدم الدفع ، عدم القبول و/ أو عدم المطابقة مع التعليمات الأخرى .


 المادة (5)

    التقديم Presentation

تقديم المستندات هو جعل المستندات فى متناول المسحوب عليه طبقاً للتعليمات .

تعليمات التحصيل يجب أن تنص صراحة على الفترة الزمنية التى يجب أن يتم خلالها أى تصرف من جانب المسحوب عليه ، أى اصطلاح مثل فوراً ، حالاً أو ما شابه لا يجب أن يتم استخدامهم فيما يتعلق بالتقديم أو الفترة الزمنية التى يتم فيها سحب المستندات ، وإذا تم استخدام مثل هذه الشروط فأن المصارف سوف تتجاهلها .

 يجب أن تقدم المستندات للمسحوب عليه فى نفس الحالة التى تم استلامها بها فيما عدا أن للم ارف الحق فى وضع أى ختام أو تأشيرات أو تظهيرات ضرورية على المستندات ، وتكون مصاريف تلك الإجراءات على حساب الجهة التى تم استلام المستندات منها.

 المادة (6)

    الاطلاع / القبول Sight / Acceptance

فى حالة وجود دفع المستندات بالاطلاع يتعين على المصرف المقدم أن يقوم بالتقديم للدفع دون تأخير .

وفى حالة وجود دفع مستندات بسحوبات أجلة بخلاف الاطلاع فأنه يتعين على المصرف المقدم ، عندما يكون مطلوباً القبول ، ان يقوم بالتقديم للقبول دون تأخير وعندما يكون مطلوباً الدفع أن يقوم بالتقديم للدفع فى موعد لا يتعدى تاريخ الاستحقاق المحدد.


 المادة (7)

   تسليم مستندات تجارية    Release of Commercial Document

المستندات مقابل القبول  Documents Against Acceptance    

VS

 المستندات مقابل الدفع  Documents Against Payment

 
  •    لا يجب ان يحتوى التحصيل على كمبيالات تدفع بتاريخ لاحق مع تعليمات تقضى بتسليم المستندات التجارية مقابل الدفع .
  •    إذا ما احتوت التحصيلات لكمبيالات تدفع بتواريخ لاحقة فأن تعليمات التحصيل يجب ان تنص صراحة على ان تسليم
  • المستندات التجارية إما ان يكون مقابل قبول الكمبيالات أو مقابل الدفع وفى حالة غياب ذلك النص فأن تسليم المستندات
  • التجارية سيتم مقابل الدفع فقط ولن تكون المصارف مسئولة عن أى تبعات تنشأ عن التأخير فى تسليم المستندات .
  •    إذا كان التحصيل يحتوى على كمبيالات تدفع بتواريخ لاحقة وتعليمات التحصيل تبين أن المستندات التجارية تسلم مقابل الدفع
  • فأن المستندات سوف يتم تسليمها مقابل الدفع فقط ولن يكون المصرف المحصل مسئولاً عن أى تبعات تنشأ عن التأخير فى
  • تسليم المستندات .

 

المادة (8 )

    إصدار مستندات   Creation of Documents

إذا ما طلب المصرف المرسل من المصرف أو من المسحوب عليه إصدار مستندات مثل كمبيالة ، سند أذنى ، إيصال أمانة ، خطاب تعهد أو أى مستندات أخرى لم تكن موجودة أصلاً ضمن التحصيل فان شكل ومحتوى تلك المستندات سوف يحدد بمعرفة المصرف المرسل والا فأن المصرف المحصل لن يكون مسئولاً أو ملتزماً عن شكل أو محتوى مثل هذا المستند المقدم منه /أو من المسحوب عليه .

 

 المادة (9)

    المستندات والبضاعة / الخدمات / الأداء

Documents VS Goods / Services /Performances

  •    يجب الا ترسل البضائع مباشرة على عنوان مصرف أو تشحن باسم أو لامر مصرف بدون موافقة مسبقة من جانب هذا المصرف .
  • وفى حالة إرسال بضائع مباشرة إلى عنوان مصرف أو تشحن باسم أو لأمر مصرف لتسليمها للمسحوب عليه مقابل الدفع أو القبول أو مقابل أية شروط أخرى دون موافقة مسبقة من جانب هذا المصرف ، فلا التزام على المصرف أن يقوم باستلام البضائع التى تظل لحساب وتحت مسئولية الجهة التى أرسلت البضائع .
  •    لا تلتزم المصارف باتخاذ أى تصرف فيما يختص بالبضائع التى يتعلق بها التحصيل المستندى بما فيها تخزين البضائع والتأمين عليها حتى ولو كانت هناك تعليمات محددة فى تعليمات التحصيل تفيد ذلك . والمصارف ستقوم بهذا الأجراء فى حدود موافقتهم لكل حالة على حدة وبدون المساس بشروط المادة 1 (ج) فأن هذه القاعدة تنطبق حتى فى غياب أى أخطار بذلك من المصرف المحصل . 
  •    ومع ذلك فى حالة اتخاذ المصارف أى تصرف لحماية البضائع ، صدرت أو لم تصدر لها تعليمات بذلك ، فإنها لا تتحمل بأى التزام أو بأية مسئولية فيما يتعلق بمصير البضائع و / أو حالتها و / أو أية تصرفات و/ أو إهمال من جانب أى طرف ثالث يعهد غليه بحراسة و/ أو حماية البضائع ، ومع ذلك يتعين على المصرف المكلف بالتحصيل أن يقوم على الفور بإبلاغ المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل بأى أجراء يكون قد اتخذ فى هذا الصدد .
  •    وتكون كافة النفقات و / أو المصروفات التى تتحملها المصارف ، فيما يتعلق بأى إجراء اتخذ لحماية البضائع سيكون على عاتق الطرف الذى استلم منه التحصيل .

 

 المادة (10)

   عدم المسئولية عن الأفعال التى يقوم بها أحد الأطراف بناء على تعليمات تلقاها :

Disclaimer for Acts of an Instructed Party

أن المصارف التى تلجأ إلى خدمات مصرف أخر أو مصارف أخرى بغرض تنفيذ تعليمات العميل ، تفعل ذلك لحساب وعلى مسئولية هذا العميل . 

  •     لا تتحمل المصارف أى التزام أو مسئولية إذا لم يتم تنفيذ التعليمات التى ارسلتها ، حتى لو كانت هى التى بادرت باختيار مثل هذا المصرف / المصارف الأخرى .
  •     الطرف الذى يصدر تعليمات إلى طرف أخر بأداء خدمة يكون ملزما ومسئولاً عن تعويض هذا الطرف عن جميع الالتزامات والمسئوليات التى تفرضها القوانين والأعراف الأجنبية .

 

 المادة (11)

   عدم المسئولية عن المستندات المستلمة

Disclaimer on Documents Received

  •    يجب لأن تتأكد المصارف من أن المستندات المستلمة هى نفسها المذكورة فى تعليمات التحصيل ، ويجب أن يتم أخطار الطرف الذى استلم منه التعليمات بإحدى وسائل الاتصال عن بعد / أو ان تعذر ذلك بوسائل سريعة أخرى بدون تأخير عن أى مستند ناقص أو مستند أضافى غير مذكور فى تعليمات التحصيل وليس على المصارف أية التزامات أخرى بذات الخصوص .
  •    وفى حالة إذا ما تبين ان المستندات غير مسجلة فى كشف تفصيلى (مرفقا بتعليمات التحصيل ) فأن المصرف المرسل يفقد حقه فى أى جدال فى نوع وعدد المسندات المستلمة بواسطة المصرف المحصل . 
  •     طبقاً للمادة 5( فقرة 3) و12 (فقرة  1) و 12(فقرة  2) فأن المصارف ستقوم بتقديم المستندات على حالتها التى استلموها بها بدون أى فحص أخر .

 

 المادة (12)

   عدم المسئولية عن فعالية المستندات

Disclaimer on Effectiveness of Documents

لا تتحمل المصارف أى التزام أو مسؤولية عن الشكل أو الكفاية أو الدقة أو الصحة أو الزيف أو الأثر القانونى لأى مستند / مستندات أوعن الشروط العامة و/ أو الخاصة المنصوص عليها فى المستند / المستندات أو المضافة عليه / عليها ،كما لا تتحمل المصارف أى التزام أو مسؤولية عن الوصف أو الكمية أو الوزن أو النوعية أو الحالة أو التعبئة / التغليف ، أو التسليم أو القيمة أو وجود البضاعة التى يمثلها أى مستند / مستندات أو عن حسن النية أو الأفعال و / أو الإغفال أو الملاءة أو التنفيذ أو مكانه المرسلين أو الناقلين أو وكلاء الشحن أو المرسل إليهم أو مؤمنى البضاعة أو أى شخص كان .

 

 المادة (13)

   عدم المسئولية عن التأخير ، الفقد خلال الإرسال والترجمة

Disclaimer on delay ,Loss in Transit and Transmition 

  •    لا تتحمل المصارف أى التزام أو مسؤولية عن النتائج الناجمة عن التأخير و/ أو الفقد خلال إرسال أى رسالة / رسائل أو خطاب / خطابات أو مستند / مستندات أو عن التأخير أو التشويه أو أى خطأ / أخطاء أخرى ناجمة عن إرسال أى رسالة مرسلة عن بعد أو عن أخطاء فى ترجمة و / أو تفسير المصطلحات الفنية .
  •    سوف لا تكون المصارف مسؤولة أو ملتزمة عن أى تأخير ينتج عن حاجتها إلى استفسارات لأى من التعليمات المستلمة .

 

 المادة (14)

    القوة القاهرة Force Majeure

لا تتحمل المصارف أى التزام أو مسؤولية عن النتائج الناجمة عن توقف أعمالها بسبب القوة القاهرة ، أعمال الشغب ، الفتن الأهلية ، القلاقل ، الحروب أو لأية أسباب أخرى خارجة عن إرادتها أو بسبب الاضطرابات أو الاعتصامات.

 

 المادة (15)

   الدفع بدون تأخير Payment without Delay

  •     يجب أن توضع المبالغ المحصلة مخصوماً منها (المصاريف والعمولة و/أو النفقات حيثما تستحق ) ، دون تأخير ، تحت تصرف الطرف الذى منه تعليمات التحصيل وطبقاً للشروط الواردة فى تعليمات التحصيل .
  •     بغض النظر عن المادة 1 (فقرة 3 ) وما لم يتفق على ذلك فأن المصرف المحصل سيقوم بدفع المبلغ المحصل غلى المصرف المرسل للمستندات فقط .

 

 المادة (16)

    الدفع بالعملة المحلية   Payment in Local Currency

فى حالة وجوب دفع المستندات بلد الدفع ، فأنه يجب على المصرف القائم بالتقديم الا يسلم المستندات للمسحوب عليه إلا مقابل الدفع فقط بالعملة المحلية والتى توضع على الفور تحت التصرف بالصورة الواردة تفصيلا فى تعليمات التحصيل –وذلك مالم تنص تعليمات التحصيل على خلاف ذلك .

 

 المادة (17)

    الدفع بالعملة الأجنبية  

Payment in Foreign Currency

وفى حالة وجوب دفع المستندات بعملة غير عملة بلد الدفع (عملة أجنبية ) فأنه يجب على المصرف القائم بالتقديم أن يسلم المستندات للمسحوب عليه مقابل الدفع بالعملة الأجنبية المنوه عنها والتى يمكن تحويلها على الفور وطبقاً للتعليمات الواردة فى تعليمات التحصيل ،وذلك ما لم ينص على خلاف ذلك فى تعليمات التحصيل .

 

 المادة (18)

    الدفع الجزئى  Partial Payment   

  •     فيما يتعلق بالتحصيلات النظيفة يجوز قبول المدفوعات الجزئية إذا سمحت القوانين السائدة فى مكان الدفع بالمدفوعات الجزئية وفى الحدود وبالشروط التى تسمح بها هذه القوانين ،ولا تسلم المستندات المالية للمسحوب عليه الا إذا تم استلام قيمتها بالكامل .  
  •     وفيما يتعلق بالتحصيلات المستندية فأنه يجوز قبول المدفوعات الجزئية فقط إذا صرح بذلك تفصيلا فى تعليمات التحصيل ، ومع ذلك وما لم تعط تعليمات أخرى ، فأنه ينبغى على المصرف القائم بالتقديم الا يسلم المستندات للمسحوب عليه ألا بعد استلامه القيمة بالكامل ولن يكون مسئولا عن اى تبعات تنشأ عن التأخير فى تسليم المستندات .
  •     وفى جميع الأحوال لا يجب قبول المدفوعات الجزئية الا طبقاً لأحكام المادة 17 أو المادة 18 حسب الحال . وعندما يقبل الدفع الجزئى فأنه يجب ان يتم طبقاً لأحكام المادة 16. (و) الفائدة والتكاليف والمصاريف

 

 

  المادة (19)

  الفوائد Interest

  •     إذا احتوت تعليمات التحصيل على وجوب تحصيل فائدة ويرفض المسحوب عليه دفع هذه الفوائد ، فأنه يجوز للمصرف القائم بالتقديم تسليم المستند / المستندات مقابل الدفع أو القبول أو بشروط أخرى حسب الحالة دون تحصيل هذه الفوائد ، مالم تكن المادة  20  (فقرة 3 ) واجبة النفاذ .
  •     وعند وجوب تحصيل هذه الفائدة فإنه ينبغى أن تحمل تعليمات التحصيل بياناً بسعر الفائدة والمدة التى يتناولها وأساس المحاسبة .
  •     إذا نصت تعليمات التحصيل صراحة على ان الفائدة لا يجوز التغاضى عنها ويرفض المسحوب عليه دفع هذه الفوائد ، فأن المصرف المقدم لن يقوم بتسليم المستندات دون أن يكون مسؤولا عن أى تبعات تنتج من التأخير فى تسليم المستند/ المستندات ، وعند رفض دفع الفائدة فأن المصرف المقدم يجب أن يخطر بإحدى وسائل الاتصال عن بعد أو –إن تعذر ذلك- بوسائل سريعة أخرى ، دون أى تأخير –المصرف الوارد منه تعليمات التحصيل .

 

 المادة (20)

   التكاليف و  المصاريف  harges and Expenses

  •     إذا احتوت تعليمات التحصيل على أن تكاليف التحصيل و/ أو المصروفات تكون على عاتق المسحوب عليه ورفض المسحوب عليه دفعها بدفعها فأنه يجوز للمصرف القائم بالتقديم أن يسلم مستند / المستندات مقابل الدفع أو القبول أو أى شروط أخرى حسب الحالة دون تحصيل تكاليف التحصيل و/ أو المصروفات ، ما لم تكن المادة 21 (فقرة 2) واجبة النفاذ . و مع ذلك عند التغاضى عن تكاليف و / أو مصروفات التحصيل فستكون على حساب الطرف الذى استلم منه تعليمات التحصيل ويجوز استنزالها من الحصيلة .
  •     إذا نصت تعليمات التحصيل صراحة على ان تكاليف التحصيل و/ أو المصروفات لا يجوز التغاضى عنها ويرفض المسحوب عليه دفع هذه تكاليف و/ أو المصروفات ، فإن المصرف المقدم بن يقوم بتسليم المستندات دون أن يكون مسؤولاً عن اى تبعات تنتج من التأخير فى تسليم المستند / المستندات ، وعند رفض دفع تكاليف التحصيل و/ أو المصروفات فأن المصرف المقدم يجب أن يخطر – بإحدى وسائل الاتصال عن بعد أو – إن تعذر ذلك – بوسائل سريعة أخرى ، دون أى تأخير المصرف الوارد منه تعليمات التحصيل .
  •     فى جميع الأحوال عندما يشترط صراحة  فى تعليمات التحصيل أوعندما تنص هذه القواعد على تحمل صاحب الشأن بالعمولات والمصاريف والنفقات الأخرى المتعلقة بالتحصيل ،  فأن للمصرف المكلف بالتحصيل (  أو المصارف المكلفة بالتحصيل ) الحق فى تحصيل مبلغ عمولاتها ومصاريفها على الفور من المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل ، و للمصرف المرسل الحق فى تحصيل أى مبلغ تحمله على الفور من صاحب الشأن مضافاً إليه عمولاته و مصاريفه بغض النظر عن مصير التحصيل .
  •     تحتفظ المصارف بحقها فى المطالبة بتكاليف التحصيل والمصروفات مقدماً من الطرف الذى استلم منه تعليمات التحصيل وذلك لتغطية تكاليف تنفيذ أى تعليمات ، ولحين استلام هذه التكاليف والمصروفات تحتفظ أيضا بحقها فى عدم تنفيذ هذه التعليمات .

 

المادة (21)

    الإخطارات Advices

يتعين على المصارف المكلفة بالتحصيل بأن تخطر عن مصير المستندات طبقاً للقواعد التالية

    شكل الإخطار Form of Advice

  • يجب أن تحمل جميع الإخطارات أو المعلومات الواردة من المصرف غلى المصرف الوارد منه تعليمات التحصيل التفصيل المناسب الذى يحتوى فى جميع الأحوال على الرقم الأشارى للمصرف الأخير كما هى مذكور فى تعليمات التحصيل .
  •     أسلوب الإخطار Method of Advice
  • سوف يكون من مسئولية المصرف المرسل تحديد وسيلة الإخطار للمصرف المحصل والموضحة بالبند ج1، ج2،ج3 ،وفى حالة غياب مثل هذه التعليمات فأن لمصرف المحصل سوف يقوم بإرسال الإخطارات اللازمة بالوسيلة التى يختارها على حساب المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل .
  •     انواع الإخطار

   الإخطار بالدفع Advice of Payment

ينبغى أن يرسل المصرف المكلف بالتحصيل دون تأخير إخطار بالدفع إلى المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل ، موضحا ً يه تفصيلا المبلغ / المبالغ المحصلة والتكاليف و/ أو النفقات و/ أو المصاريف المخصومة حيثما كانت مناسبة ،وأسلوب التصرف فى الأموال .

  •    الإخطار بالقبول Advice of Acceptance
  • ينبغى أن يرسل المصرف المكلف بالتحصيل دون تأخير إخطاراً بالقبول إلى المصرف الذى وردمنه تعليمات التحصيل .
  •    الإخطار بعدم و / أو عدم القبول
  • Advice of non - payment and / or Non -Acceptance
  • على المصرف المقدم أن يسعى إلى التأكد من أسباب عدم الدفع و/ أو عدم القبول وأن يخطر بالتالي المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل .

وعند استلام مثل هذا الإخطار فانه ينبغى على المصرف المرسل أن يعطى التعليمات المناسبة للتصرف لهذه التعليمات خلال 60 يوماً من تاريخ إخطاره بعدم الدفع و/ أو عدم القبول فإنه يمكن إعادة المستندات إلى المصرف الذى ورد منه تعليمات التحصيل بدون أى مسؤوليات على المصرف المقدم .

المعيار الدولي   لفحص مستندات الاعتماد المستندي  (ISBP 645)

 

 

الموضوع  :  أحكام عامة للتحصيل البنكي المرجع : استثمر للحياة  investolife 

اعلان تجاري
اعلان 468